經(jīng)濟(jì)降杠桿大背景下，企業(yè)該如何走出“缺錢”困境?
近年來，隨著國(guó)內(nèi)外環(huán)境的不斷變化，中國(guó)企業(yè)尤其是小企業(yè)面臨著諸多挑戰(zhàn)。在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)降杠桿的大趨勢(shì)下，小企業(yè)的資金問題愈加明顯，許多公司陷入了“資金不足”、“融資困難”的困境。
針對(duì)這一現(xiàn)象，國(guó)家采取了減稅降費(fèi)、降低小企業(yè)融資成本等措施來幫助企業(yè)降低經(jīng)營(yíng)成本。這對(duì)于緩解小企業(yè)的資金問題有一定幫助，但企業(yè)自身也需要做好資金管理工作，在“省錢”和“找錢”的同時(shí)更需要提高“管錢”的能力，學(xué)會(huì)靈活運(yùn)用資金，提高資金的使用效率，使企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)良好的同時(shí)有所收益。
華爾君認(rèn)為，小企業(yè)要做好資金管理，走出“缺錢”的困境，可以從以下三個(gè)方面著手。
一、做好資金管理，保持充足的現(xiàn)金流。
資金是一個(gè)企業(yè)的血液，如何保證資金鏈的連續(xù)發(fā)展，可以說是每個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)大難題。
相較于大公司而言，小企業(yè)本身資金量較少，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，一旦缺乏流動(dòng)資金，銀行賬上沒錢了，就無法購買原材料和發(fā)放員工工資，那企業(yè)很容易陷入危機(jī)之中。因此，小企業(yè)必須做好資金管理工作，保持充足的現(xiàn)金流。
1.想要讓企業(yè)銀行賬上的錢多起來，開源節(jié)流是關(guān)鍵。
開源方面，企業(yè)可以結(jié)合行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，嘗試一些新的營(yíng)銷思路，拓展銷售渠道。
像有的公司之前只走單一的線下銷售，后來開辟了線上營(yíng)銷模式，使公司的銷售業(yè)績(jī)不斷攀升。節(jié)流方面，就是削減不必要的開支，節(jié)省成本。企業(yè)管理者可以在采購、生產(chǎn)、營(yíng)銷、資金借貸成本等方面做一些優(yōu)化，優(yōu)化之后也許能為企業(yè)節(jié)省不少開支。
2. 除了開源節(jié)流之外，企業(yè)還需要保持權(quán)債平衡。
大家都知道，現(xiàn)在企業(yè)融資主要是靠投資入股和借債這兩種方式。
但目前許多小企業(yè)股權(quán)短缺，全憑債權(quán)在運(yùn)轉(zhuǎn)，這樣下去很容易出現(xiàn)問題，比如高負(fù)債、高杠桿。這會(huì)對(duì)企業(yè)形成很大的資金壓力，不利于企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。要化解這種風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)可以增加股權(quán)來源，也可以通過債轉(zhuǎn)股來降低企業(yè)負(fù)債，保持權(quán)債平衡。
3.另外，合理配置資金、保持企業(yè)資金周轉(zhuǎn)順暢也很重要。
有些企業(yè)雖然賬面資金看起來很多，但真正能拿出來用的卻很少。像客戶尚未支付的貨款、期限還沒到的投資等這些資金都還沒到自己的銀行賬上，不算流動(dòng)資金。缺乏流動(dòng)資金會(huì)讓企業(yè)變得相當(dāng)被動(dòng)，所以企業(yè)要合理配置資金，保持充足的現(xiàn)金流以維持公司的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
二、合理利用流動(dòng)資金
對(duì)于大多數(shù)小企業(yè)而言，本身資金量較少，也沒有專業(yè)的資金管理部門，再加上日常業(yè)務(wù)往來都是通過銀行進(jìn)行結(jié)算，所以一般會(huì)把大部分資金都放在銀行賬戶里。銀行存款不僅安全，流動(dòng)性也非常好，方便企業(yè)隨時(shí)使用。另一方面，企業(yè)的流動(dòng)資金合理利用起來也能獲取更高收益。
小企業(yè)的流動(dòng)資金想要獲得更高的收益，可以配置不同的銀行存款產(chǎn)品。常見的銀行存款產(chǎn)品有活期存款、定期存款、協(xié)定存款、通知存款等。
1）活期存款流動(dòng)性最好，但利息也是最低的，大部分銀行的活期存款年利率在0.3%左右；
2）定期存款利率比活期高，但一般要存滿三個(gè)月或更久，流動(dòng)性較差；
3）協(xié)定存款和通知存款利率高于活期，流動(dòng)性方面各有各的優(yōu)勢(shì)，下面舉例說明一下。
A公司：小型科技公司
A公司是一家小型科技公司，這個(gè)月初收到了一筆80萬的貨款，這筆資金短期內(nèi)沒有其他用途，但在特殊情況下可能會(huì)動(dòng)用。這種情況下，如果A公司把80萬存銀行活期，按照0.3%的年利率來算，一年下來可以獲得2400元的利息。
但如果把這80萬在匯豐銀行做協(xié)定存款，那么其中的5萬以下（不含5萬）享受匯豐活期存款利率0.3%， 5萬（含5萬）-10萬享受匯豐協(xié)定存款利率1%，10萬（含10萬）-30萬享受人民幣協(xié)定存款基準(zhǔn)利率上浮30%最終利率為1.495%， 30萬以上（含30萬）享受人民幣協(xié)定存款基準(zhǔn)利率上浮50%最終利率為1.725%， 也就是說A公司能獲得12265元的利息。
B公司：制造公司
B公司是一家制造企業(yè)，公司近期準(zhǔn)備購買一臺(tái)60萬左右的新型機(jī)器設(shè)備，這筆錢已經(jīng)準(zhǔn)備好了，但供應(yīng)商還沒有最終確定下來，預(yù)計(jì)確認(rèn)供應(yīng)商和支付貨款的時(shí)間在一周以上。這60萬就可以存7天通知存款，不約定存期，需要提取時(shí)提前7天通知銀行取款金額就行了。
7天通知存款的收益顯著高于銀行活期，但普通7天存款也有缺點(diǎn)，如果未到期或者不是7天的倍數(shù)取出來會(huì)以活期計(jì)算。為了避免這種損失的發(fā)生，B公司可以把這60萬存人民幣增強(qiáng)型7天通知存款，7天到期自動(dòng)續(xù)存，循環(huán)享受復(fù)利，若續(xù)存后不足7天取出來時(shí)也只損失最后7天的通知存款利息，仍可獲得活期存款利息，比普通7天通知存款更有保障。
除了這幾種存款類型之外，用美元結(jié)算的外貿(mào)企業(yè)為了規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)，通常會(huì)有美元存款。各個(gè)銀行的美元存款利率不一，選擇美元存款利率高的銀行也能為企業(yè)帶來更高收益。
C公司：外貿(mào)企業(yè)
如C公司目前有18萬的美元存款，為了應(yīng)付一年內(nèi)不時(shí)發(fā)生的資金需求，其中6萬做美元活期存款，4萬是7天定期美元存款，8萬存了一個(gè)月定期。按照大部份銀行公示的美元存款利率來算，美元活期存款和7天通知美元存款利率只有0.05%，一個(gè)月美元存款利率為0.2%，這樣算下來，這18萬的美元存款一年能獲得210美元的利息。
但如果這18萬美元存在匯豐銀行，其中6萬元美元活期存款部分2萬以下（不含2萬）享0.05%美元活期存款利率（以下簡(jiǎn)稱活期利率），2萬（含2萬）-5萬享0.5%活期利率，5萬以上（含5萬）享1.0%活期利率，4萬7天定期存款享1.1%定期存款利率，8萬1月定期享1.2%定期存款利率，一年下來C公司最終能獲得1660美元的利息，收益足足高了7倍以上。
總之，企業(yè)在管理活動(dòng)資金時(shí)，應(yīng)該權(quán)衡資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益。在滿足流動(dòng)性需求的同時(shí)選擇收益更高的產(chǎn)品，在條件允許的情況下選擇利率更高的銀行，往往能給企業(yè)帶來更高的收益，讓銀行賬戶里的利息漸漸多起來。
三、掌握銀行存款技巧，獲取更高收益
既然小企業(yè)大部分資金都在銀行賬戶里，那么掌握一些銀行存款技巧，也許能幫助企業(yè)在保持資金流動(dòng)性的同時(shí)獲取更高收益。
從央行金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率來看，活期存款年利率為0.35%；協(xié)定存款利率稍微高一些，大概有1.15%；7天通知存款年利率為1.35%。再對(duì)比一下大多數(shù)銀行，活期存款年利率為0.3%；美元存款利率更低，只有0.05%。但不同銀行之間利率也存在差異，要是遇上銀行做優(yōu)惠活動(dòng)，存款利率會(huì)更高。
近期，匯豐匯融就推出了小企業(yè)存款特惠活動(dòng)（詳情見匯豐官網(wǎng)）。活動(dòng)期間，匯豐匯融的人民幣協(xié)定存款、人民幣7天通知存款、美元存款都非常優(yōu)惠。
人民幣協(xié)定存款
活動(dòng)期間，匯豐匯融協(xié)定存款額最低余額由50萬元降低至5萬元人民幣，超過協(xié)定存款額部分的存款余額，享受優(yōu)惠利率，優(yōu)惠利率最高可至人民幣協(xié)定存款基準(zhǔn)利率上浮50%。也就是說，活動(dòng)期間，匯豐匯融的協(xié)定存款利率最高可達(dá)1.725%，要知道，中國(guó)人民銀行人民幣協(xié)定存款基準(zhǔn)利率只有1.15%。
人民幣增強(qiáng)型7天通知存款
活動(dòng)期間，匯豐匯融優(yōu)惠利率可至中國(guó)人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)人民幣7天通知存款基準(zhǔn)利率上浮50%，七天自動(dòng)滾存，這也相當(dāng)劃算啦！
美元存款
活動(dòng)期間，匯豐匯融美元活期存款年利率最高可達(dá)到1%；美元定期存款1個(gè)月的年利率可達(dá)到1.2%；這可比0.05%的美元活期存款利率高多了。
目前匯豐匯融小企業(yè)存款特惠活動(dòng)還在火熱進(jìn)行中，直到今年12月31日結(jié)束，想?yún)⒓拥男∑髽I(yè)主們不要錯(cuò)過這個(gè)難得的機(jī)會(huì)！
文章來源：華爾街報(bào)道
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