經濟降杠桿大背景下，企業該如何走出“缺錢”困境?
近年來，隨著國內外環境的不斷變化，中國企業尤其是小企業面臨著諸多挑戰。在國內經濟降杠桿的大趨勢下，小企業的資金問題愈加明顯，許多公司陷入了“資金不足”、“融資困難”的困境。
針對這一現象，國家采取了減稅降費、降低小企業融資成本等措施來幫助企業降低經營成本。這對于緩解小企業的資金問題有一定幫助，但企業自身也需要做好資金管理工作，在“省錢”和“找錢”的同時更需要提高“管錢”的能力，學會靈活運用資金，提高資金的使用效率，使企業在資金周轉良好的同時有所收益。
華爾君認為，小企業要做好資金管理，走出“缺錢”的困境，可以從以下三個方面著手。
一、做好資金管理，保持充足的現金流。
資金是一個企業的血液，如何保證資金鏈的連續發展，可以說是每個企業經營的一個大難題。
相較于大公司而言，小企業本身資金量較少，風險承受能力差，一旦缺乏流動資金，銀行賬上沒錢了，就無法購買原材料和發放員工工資，那企業很容易陷入危機之中。因此，小企業必須做好資金管理工作，保持充足的現金流。
1.想要讓企業銀行賬上的錢多起來，開源節流是關鍵。
開源方面，企業可以結合行業發展趨勢，嘗試一些新的營銷思路，拓展銷售渠道。
像有的公司之前只走單一的線下銷售，后來開辟了線上營銷模式，使公司的銷售業績不斷攀升。節流方面，就是削減不必要的開支，節省成本。企業管理者可以在采購、生產、營銷、資金借貸成本等方面做一些優化，優化之后也許能為企業節省不少開支。
2. 除了開源節流之外，企業還需要保持權債平衡。
大家都知道，現在企業融資主要是靠投資入股和借債這兩種方式。
但目前許多小企業股權短缺，全憑債權在運轉，這樣下去很容易出現問題，比如高負債、高杠桿。這會對企業形成很大的資金壓力，不利于企業的長期發展。要化解這種風險，企業可以增加股權來源，也可以通過債轉股來降低企業負債，保持權債平衡。
3.另外，合理配置資金、保持企業資金周轉順暢也很重要。
有些企業雖然賬面資金看起來很多，但真正能拿出來用的卻很少。像客戶尚未支付的貨款、期限還沒到的投資等這些資金都還沒到自己的銀行賬上，不算流動資金。缺乏流動資金會讓企業變得相當被動，所以企業要合理配置資金，保持充足的現金流以維持公司的正常運轉。
二、合理利用流動資金
對于大多數小企業而言，本身資金量較少，也沒有專業的資金管理部門，再加上日常業務往來都是通過銀行進行結算，所以一般會把大部分資金都放在銀行賬戶里。銀行存款不僅安全，流動性也非常好，方便企業隨時使用。另一方面，企業的流動資金合理利用起來也能獲取更高收益。
小企業的流動資金想要獲得更高的收益，可以配置不同的銀行存款產品。常見的銀行存款產品有活期存款、定期存款、協定存款、通知存款等。
1）活期存款流動性最好，但利息也是最低的，大部分銀行的活期存款年利率在0.3%左右；
2）定期存款利率比活期高，但一般要存滿三個月或更久，流動性較差；
3）協定存款和通知存款利率高于活期，流動性方面各有各的優勢，下面舉例說明一下。
A公司：小型科技公司
A公司是一家小型科技公司，這個月初收到了一筆80萬的貨款，這筆資金短期內沒有其他用途，但在特殊情況下可能會動用。這種情況下，如果A公司把80萬存銀行活期，按照0.3%的年利率來算，一年下來可以獲得2400元的利息。
但如果把這80萬在匯豐銀行做協定存款，那么其中的5萬以下（不含5萬）享受匯豐活期存款利率0.3%， 5萬（含5萬）-10萬享受匯豐協定存款利率1%，10萬（含10萬）-30萬享受人民幣協定存款基準利率上浮30%最終利率為1.495%， 30萬以上（含30萬）享受人民幣協定存款基準利率上浮50%最終利率為1.725%， 也就是說A公司能獲得12265元的利息。
B公司：制造公司
B公司是一家制造企業，公司近期準備購買一臺60萬左右的新型機器設備，這筆錢已經準備好了，但供應商還沒有最終確定下來，預計確認供應商和支付貨款的時間在一周以上。這60萬就可以存7天通知存款，不約定存期，需要提取時提前7天通知銀行取款金額就行了。
7天通知存款的收益顯著高于銀行活期，但普通7天存款也有缺點，如果未到期或者不是7天的倍數取出來會以活期計算。為了避免這種損失的發生，B公司可以把這60萬存人民幣增強型7天通知存款，7天到期自動續存，循環享受復利，若續存后不足7天取出來時也只損失最后7天的通知存款利息，仍可獲得活期存款利息，比普通7天通知存款更有保障。
除了這幾種存款類型之外，用美元結算的外貿企業為了規避外匯風險，通常會有美元存款。各個銀行的美元存款利率不一，選擇美元存款利率高的銀行也能為企業帶來更高收益。
C公司：外貿企業
如C公司目前有18萬的美元存款，為了應付一年內不時發生的資金需求，其中6萬做美元活期存款，4萬是7天定期美元存款，8萬存了一個月定期。按照大部份銀行公示的美元存款利率來算，美元活期存款和7天通知美元存款利率只有0.05%，一個月美元存款利率為0.2%，這樣算下來，這18萬的美元存款一年能獲得210美元的利息。
但如果這18萬美元存在匯豐銀行，其中6萬元美元活期存款部分2萬以下（不含2萬）享0.05%美元活期存款利率（以下簡稱活期利率），2萬（含2萬）-5萬享0.5%活期利率，5萬以上（含5萬）享1.0%活期利率，4萬7天定期存款享1.1%定期存款利率，8萬1月定期享1.2%定期存款利率，一年下來C公司最終能獲得1660美元的利息，收益足足高了7倍以上。
總之，企業在管理活動資金時，應該權衡資產的流動性與收益。在滿足流動性需求的同時選擇收益更高的產品，在條件允許的情況下選擇利率更高的銀行，往往能給企業帶來更高的收益，讓銀行賬戶里的利息漸漸多起來。
三、掌握銀行存款技巧，獲取更高收益
既然小企業大部分資金都在銀行賬戶里，那么掌握一些銀行存款技巧，也許能幫助企業在保持資金流動性的同時獲取更高收益。
從央行金融機構人民幣存款基準利率來看，活期存款年利率為0.35%；協定存款利率稍微高一些，大概有1.15%；7天通知存款年利率為1.35%。再對比一下大多數銀行，活期存款年利率為0.3%；美元存款利率更低，只有0.05%。但不同銀行之間利率也存在差異，要是遇上銀行做優惠活動，存款利率會更高。
近期，匯豐匯融就推出了小企業存款特惠活動（詳情見匯豐官網）。活動期間，匯豐匯融的人民幣協定存款、人民幣7天通知存款、美元存款都非常優惠。
人民幣協定存款
活動期間，匯豐匯融協定存款額最低余額由50萬元降低至5萬元人民幣，超過協定存款額部分的存款余額，享受優惠利率，優惠利率最高可至人民幣協定存款基準利率上浮50%。也就是說，活動期間，匯豐匯融的協定存款利率最高可達1.725%，要知道，中國人民銀行人民幣協定存款基準利率只有1.15%。
人民幣增強型7天通知存款
活動期間，匯豐匯融優惠利率可至中國人民銀行公布的金融機構人民幣7天通知存款基準利率上浮50%，七天自動滾存，這也相當劃算啦！
美元存款
活動期間，匯豐匯融美元活期存款年利率最高可達到1%；美元定期存款1個月的年利率可達到1.2%；這可比0.05%的美元活期存款利率高多了。
目前匯豐匯融小企業存款特惠活動還在火熱進行中，直到今年12月31日結束，想參加的小企業主們不要錯過這個難得的機會！
文章來源：華爾街報道
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