信用證審查要點

2018-02-01

基本信息

幫客戶了解如何審查買方開出的信用證，規避風險.

業務概括

信用證是國際貿易中最主要、最常用的支付方式。

信用證（Letter of Credit，L/C），是指開證銀行應申請人（買方）的要求，并按其指示向第三方開立的、載有一定金額的、在一定的期限內，憑符合規定的單據付款的書面保證文件。

信用證支付方式是隨著國際貿易的發展、銀行參與國際貿易結算的過程中逐步形成的。
由于貨款的支付，以取得符合信用證規定的貨運單據為條件，避免了預付貨款的風險，因此信用證支付方式在很大程度上解決了進、出口雙方在付款和交貨問題上的矛盾。

1、擔保付款：由于一國的賣方不了解另一國家的買方的信譽和支付能力，只有在先付貨款，或有銀行信用證的條件下才會發貨。而此時，買方銀行的信用提供了擔保。

2、融資作用：賣方在信用證到期前急需用款時，可以將該信用證質押從第三人處（或銀行）取得貸款。買方也可以申請銀行墊款，提出信用。

3、便利作用：信用證除了有擔保付款和提供融資的服務外，還對買賣雙方有便利的作用。雙方的資信調查，對擔保登記或質押辦理，付款的安排等都被信用證簡化了。

在國際貿易中，信用證的價值非常高，幫助企業貸款，提高企業在客戶心中的信任度，可以短期內解決資金問題。

但是，信用證獲取的前提是，您需要開設一個銀行賬戶！
而香港銀行賬戶與內地銀行賬戶相比，賬戶上的資金可以更自由地調撥，不受外匯管制影響；存款利率、品種不受限制；免征存款利息稅；可為國際貿易付款。